Nos últimos anos, em Portugal, comprar casa tornou-se um desafio crescente para muitos. O aumento dos preços dos imóveis, a elevada procura e a escassez de oferta em determinadas regiões, principalmente nas grandes cidades, têm colocado uma pressão significativa nas finanças de quem deseja adquirir a sua casa própria. Neste contexto, o crédito habitação surge como a solução para muitos, mas escolher a melhor opção entre as diversas ofertas disponíveis no mercado português exige atenção aos detalhes.
A CM Properties compreende que a decisão de contratar um crédito habitação envolve uma série de variáveis financeiras, pessoais e até emocionais. Por isso, neste blog, vamos explicar como escolher o crédito habitação ideal para o seu perfil, levando em consideração as especificidades do mercado imobiliário português e as características únicas do seu caso.
1. O Desafio da Compra de Casa
Em Portugal, a aquisição de casa tem-se tornado cada vez mais difícil, especialmente nas áreas metropolitanas de Lisboa e Porto. O aumento constante dos preços, aliado à escassez de oferta de imóveis e à crescente demanda, tem feito com que muitos portugueses precisem de recorrer ao crédito habitação para tornar o sonho da casa própria uma realidade. Se nos últimos anos as taxas de juros estavam em níveis baixos, as recentes subidas da Euribor e a instabilidade económica global têm causado variações nos valores das prestações mensais, tornando a escolha do crédito mais estratégica.
2. Defina o Seu Orçamento e Capacidade de Endividamento
Antes de mais nada, é essencial calcular a sua capacidade de endividamento. Em Portugal, as instituições financeiras seguem uma regra de ouro que estabelece que o total das suas prestações mensais não deve ultrapassar 30% a 35% do seu rendimento bruto mensal. Isso garante que o crédito seja compatível com a sua capacidade de pagamento sem prejudicar a sua estabilidade financeira.
Além disso, o valor que pode financiar é limitado pela avaliação do imóvel, que, na maioria dos casos, não ultrapassa 90% do preço de aquisição (em alguns casos pode ser 100%, como no caso de imóveis em zonas de baixa densidade). A entrada inicial deve ser considerada como parte do seu planeamento financeiro.
3. Escolher o Tipo de Taxa: Fixa ou Variável?
Ao contratar um crédito habitação, uma das decisões mais importantes é a escolha entre taxa fixa e taxa variável.
Taxa Fixa: Com uma taxa fixa, as suas prestações permanecem as mesmas durante todo o período do crédito, oferecendo estabilidade e previsibilidade. Embora a taxa fixa seja ligeiramente mais alta que a variável, ela é ideal para quem quer garantir que não será surpreendido por variações no mercado de juros. As taxas fixas para 2024 variam entre 5,5% a 6,5%, dependendo do banco e da duração do crédito.
Taxa Variável: A taxa variável está diretamente ligada à Euribor, o índice interbancário da zona euro, e tende a começar com um valor mais baixo do que a taxa fixa. No entanto, ela pode aumentar ao longo do tempo se a Euribor subir. As taxas de juro variável em 2024 variam entre 5,0% e 6,4%, dependendo do banco e das condições de mercado, o que pode ser vantajoso para quem está disposto a assumir o risco de possíveis aumentos de taxa.
4. Qual o Prazo do Empréstimo? Curto ou Longo Prazo?
A escolha do prazo do crédito habitacional é outro fator determinante. No mercado português, os prazos variam entre 10 e 50 anos. O prazo mais curto resulta em prestações mensais mais altas, mas o custo total do crédito será menor. Já o prazo longo torna as prestações mais acessíveis, mas no final, o custo total será maior devido aos juros acumulados.
Prazo Curto (10 a 20 anos): Menos tempo para pagar, mas maior valor de prestação. Ideal para quem tem uma boa capacidade financeira e quer liquidar o crédito rapidamente.
Prazo Longo (30 a 50 anos): Menores prestações mensais, mas com maior custo total no final do crédito. Ideal para quem busca suavizar o impacto financeiro mensal.
5. A Importância da TAEG
Ao comparar as ofertas de crédito, a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é um indicador essencial. Ela engloba todos os custos do crédito, como comissões, seguros e outras despesas. Embora a taxa de juro seja importante, a TAEG ajuda a perceber o verdadeiro custo do crédito, pois inclui todos os encargos adicionais.
6. Ofertas e Benefícios Especiais
Alguns bancos oferecem condições promocionais, como taxas mais baixas nos primeiros anos ou isenção de algumas comissões. Contudo, é fundamental analisar a oferta como um todo, levando em consideração todos os custos associados ao crédito a longo prazo. Algumas ofertas podem parecer atraentes no início, mas, se os custos adicionais forem elevados, o crédito pode acabar por ser mais caro.
7. Comparar as Ofertas: Um Passo Fundamental
Com a variedade de ofertas no mercado, é fundamental comparar as condições dos diferentes bancos. Existem plataformas online que permitem simular várias opções de crédito, mas o aconselhamento especializado pode ajudar a garantir que está a fazer a escolha certa. A CM Properties oferece consultoria personalizada, ajudando a avaliar as melhores condições para o seu perfil financeiro.
8. Consultoria Especializada: A Solução Ideal
Se ainda tiver dúvidas sobre qual a melhor opção de crédito habitação para si, considere a ajuda de um consultor especializado. Na CM Properties, a nossa equipa de especialistas pode orientá-lo na escolha da melhor solução para a sua situação, garantindo que o processo de aquisição da sua casa seja o mais tranquilo e vantajoso possível.
Conclusão
A escolha do crédito habitação certo é fundamental para garantir a estabilidade financeira e tornar a compra da casa dos seus sonhos uma realidade. Com o apoio da CM Properties, terá a orientação necessária para escolher a solução mais adequada ao seu perfil, ajudando-o a navegar nas complexidades do mercado imobiliário português e a fazer a melhor escolha para o seu futuro.